Calculadora de Compra e Hipoteca

Herramienta de análisis inmobiliario

Calculadora de Compra e Hipoteca

Estima el coste total de comprar una vivienda, la financiación según el modelo de tasación de ING y la rentabilidad de alquilarla después.

Análisis de la compra

Gastos e importes necesarios

Datos de la operación

Precio anunciado (€)

Rebaja a negociar (€)

Típico: 5.000–10.000 €

Entrada e hipoteca — modelo ING (% sobre valor de tasación)

Entrada 0%

Hipoteca 100%

Entrada 10%

Hipoteca 90%

Entrada 20%

Hipoteca 80%

ITP / impuesto de transmisiones

Comisión de agencia

Notaría (€, estimado)

Registro de la propiedad (€, estimado)

Reforma ligera — compra (pintura + llaves)

Contrato de arras

Se descuenta del precio final en la firma; no es un gasto extra

Reserva (€, se devuelve)

Precio final negociado

Precio anunciado

—

Rebaja aplicada

—

Precio final de compra

—

Entrada e hipoteca por escenario

Escenario	Entrada	Hipoteca	Tasación mínima necesaria	Regalo al tasador

ING concede el 80/90/100% del valor de tasación, no del precio de venta. Si el tasador valora la vivienda por encima del precio final, ese exceso "compensa" el porcentaje que falta. Por eso, cuanto más alta sea la tasación necesaria respecto al precio, más interesa "agradecer" al tasador que sea generoso con la valoración. El escenario marcado con ★ es el que has elegido arriba.

Gastos asociados a la compra

Concepto	Importe
Comisión de agencia	—
Impuestos (ITP)	—
Notaría	—
Registro de la propiedad	—
Regalo al tasador (según escenario elegido)	—
Reforma ligera	—
Total gastos adicionales	—

Resumen financiero de la operación

Entrada (escenario elegido)

—

Hipoteca solicitada

—

Anticipo por arras

—

Reserva (retorna al firmar)

—

Coste total de la operación

—

Desembolso inicial necesario

—

Coste total de la operación = precio final + todos los gastos (impuestos, notaría, registro, agencia, tasador, reforma). No incluye la reserva porque se devuelve.
Desembolso inicial necesario = entrada + total de gastos + reserva (aunque esta última se recupera, hay que disponer de ella el día de la señal).

Estrategia de tasación

Hipoteca y rentabilidad de alquiler

TAE aprox. ING 3,9%

Ejecuta primero el análisis de la compra (sección 1) para calcular la cuota de hipoteca.

Condiciones del préstamo

Importe de la hipoteca

TAE estimada (%)

Plazo (años)

Seguros vinculados (€/mes)

Vida + hogar exigidos para la bonificación

Cuota hipoteca (capital + intereses)

—

Cuota total mensual (con seguros)

—

Total pagado en el plazo

—

Intereses totales

—

Cálculo con sistema de amortización francés (cuota fija) usando el % de arriba como tipo de interés real del préstamo. Ojo: la TAE que anuncian los bancos (aquí 3,9%) suele ser más alta que el tipo de interés (TIN) que realmente se aplica al capital, porque la TAE incluye seguros y comisiones. Si tu oferta real da una cuota distinta (por ejemplo, ~475€ para 170.000€ a 40 años con seguros incluidos), baja este porcentaje hasta que la cuota calculada coincida con la tuya — así el resto de la calculadora reflejará tu caso real.

Rentabilidad del alquiler

Alquiler mensual estimado (€)

Comunidad (€/mes)

IBI (€/año)

Reforma ligera (€/mes)

Estos son gastos variables — ajústalos y la utilidad se recalcula automáticamente.

Concepto mensual	Importe
Ingreso por alquiler	—
Cuota hipoteca (con seguros)	—
Comunidad	—
IBI prorrateado	—
Reforma ligera prorrateada	—
Utilidad mensual nominal	—

Utilidad relativa sobre el alquiler

—

Rentabilidad bruta anual s/ precio

—

ROI anual s/ desembolso inicial

—

Utilidad anual neta

—

Utilidad relativa: porcentaje del alquiler que queda libre tras cubrir hipoteca, comunidad, IBI y reforma. ROI anual: utilidad neta anual dividida entre el dinero que realmente pusiste de tu bolsillo para comprar (desembolso inicial). Ambos son indicadores clave para decidir si la operación "sale a cuenta".